行业洞察丨无现金社会对商家意味着什么？

行业研究系列专栏

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自 60 年代引入电子转账后，人们一直预测现金将被取代，全球也将步入数字支付新时代。直到 80 年代后，互联网出现，数字支付不可避免地成为大势所趋。

几十年后的今天，这个时代似乎终于到来了。在金融科技和区块链的迅速发展与新冠疫情的影响下，一个备受期待的无现金社会正在向我们走来。

2021 年的 RBR1 报告指出，在 2020 年全球共有 8553 亿笔无现金交易，比 2019 年增长了 7% 。从此次增长中，我们可以得知，金融科技公司和银行正在采用新的商业模式，把没有开设银行帐户的顾客引领进一个无现金的生态系统2。而无现金技术的里程碑式发展，包括近年来卡片网络对加密货币支付方式的推动，最终可能对消费者和商家的交易方式产生重大影响3。

尽管完整的无现金化经济尚未成型，但不少消费者和商家还是十分期待无现金化经济带来的益处，包括它能实现简便的跨境交易、在销售点完成无缝交易、更易发起交易追踪。

什么是无现金化经济？

如今，数字化和非接触式支付比以前任何时候都更受欢迎。消费者享受随时随地都能购物的便捷，并自由选择喜爱的付款方式，无论是智能电话、非接触式信用卡，还是可随身佩戴的支付设备。在这样一个无现金社会中，是不需要使用纸币和硬币的。

相应地，消费者使用信用卡或借记卡、电子银包、数字货币，或使用诸如数字面对面交易方式（包括 Zelle,贝宝, Venmo,微信支付,支付宝和 Cash App ）等电子资金转账方式购买商品和服务。

无现金社会的优势和劣势

在精通科技产品的消费者和想要简化运作流程的企业眼中，无现金社会的主要优势在于方便。只需按下按钮，便能即时完成支付交易，无需使用任何纸币和硬币，为时间紧迫的购物者和注重成本的商户带来便利。

如今，智能手机成为支付终端，即便是新兴市场中的小商家也能从数字支付交易中受益。尽管他们可能并未开设传统的银行帐户，但大部分商家都能通过智能手机和平板设备获取快捷无障碍的点击支付功能。

除此之外，由于数字支付比现金更容易被追踪，从而吸引来不少致力于减少避税现象和金融犯罪的政府的注意。基于这些原因，发现® 全球网络一直持续关注消费者和商家对数字资产解决方案日益增长的需求，并持续评估其在数字资产领域，包括加密货币的交易参与情况——只因消费者开始使用这些技术，而支付生态系统也愈来愈被大众广泛接受。

发现和其他同行的机构也在小心行事，只因全面取消现金可能会带来一些显著弊端。安全风险是备受关心的问题之一：例如，身份被盗用的消费者将失去购买的权利，正如没有开设银行账户的人面临无法使用现金的障碍一样。除了安全风险外，部分消费者可能难以适应使用无现金交易设备，例如移动钱包和二维码。在停电时，商户可能会在收款过程中遇到阻碍，从而给企业和消费者带来潜在的重大干扰。

无现金社会的优势

便利：比起纸币和硬币，非接触式支付更方便快捷

成本较低：商户可以从减少处理现金来降低成本开支

降低犯罪：交易更易被追踪，降低犯罪几率

无现金社会的劣势

安全漏洞：当消费者遭遇诈骗时，可能无法顺利完成交易

使用过程中的障碍：没有银行帐户的消费者可能会在使用数字交易工具时遇到困难；他们也有可能难以适应新的电子交易技术

业务中断：停电可能迫使商家暂时停止运营

无现金社会的转变进程因地域而异

随着消费者的态度转变和新支付技术的出现，无现金社会更有实现的可能性，但全球的转变进程并不一致。在诸如瑞典、英国、几个亚太地区国家中，已经采用相对无缝的方式接纳了非现金支付方式。

瑞典借助了他们现有的电子国民身份和银行帐户系统——即 BankID 的优势。由于接近 80% 的瑞典人口已注册使用了 BankID，Swish 手机钱包便能利用 BankID 来进一步推行无现金化支付。根据 PaymentsJournal 的报导，英国的无现金发展得益于消费者对 NFC 支付的全面支持和采纳，尤其是非接触式支付卡。4

在例如拉丁美洲，东欧，中东和非洲等地区，无现金社会的推行进度则较为缓慢。在多数情况下，由于有大量尚未开设银行帐户和相对贫穷的人士，现金仍会作为发展中国家最主要的支付方式。所以，不同行业和政府致力于鼓励人民接受和采用行动支付方式，从而将经济能力不足的人士也纳入这个正式的经济系统中。5

拥护无现金社会的国家

澳洲

在过去五年内，澳洲使用借记卡的交易额增幅超过 90%，线上交易数量增幅超过 43%

加拿大

83% 的加拿大居民拥有智能手机，并有超过 70% 的个人购买行为通过银行卡进行

中国

作为全球最大的电子商务市场，随着手机支付的快速普及，中国的年度线上销售额达到 6720 亿美元，年增长率为 27.3%

原文转载：https://fashion.shaoqun.com/a/1338101.html

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